La crisi del coronavirus ha provocat un sotrac econòmic inèdit. El PIB de l'Estat espanyol ha experimentat, no debades, una davallada de l'11% en el darrer exercici, la qual suposa, com a mínim, la caiguda més gran d'ençà que l'Institut Nacional d'Estadística va començar la seua sèrie l'any 1970. Un escenari dantesc que ha estat menys advers a causa de les injeccions públiques, com ara amb el sosteniment de nombrosos llocs de treball a través dels Expedients de Regulació Temporal d'Ocupació. La gran esperança per reactivar l'economia espanyola són els fons europeus, que estaran destinats a transformar l'estructura productiva estatal.
Aquest panorama d'incertesa econòmica per la imprevisible evolució de l'actual emergència sanitària, tanmateix, és més gran per al sector financer. Als reptes sovint pendents com ara la transformació digital, se suma el previsible augment de la morositat per la contracció econòmica i el manteniment dels tipus d'interessos negatius. Malgrat l'adversitat del context, CaixaBank ha anunciat aquest divendres l'obtenció d'un benefici de 1.381 milions d'euros l'any 2020, el qual suposa una reducció del 19% respecte de l'exercici anterior. La disminució dels guanys, però, ha estat produïda per les provisions extraordinàries de 1.252 milions d'euros com a resposta anticipatòria als impactes futurs de la COVID-19. La provisió, la qual compta amb un enfocament prudent atès l'escenari macroeconòmic, s'ha incrementat en 91 milions d'euros durant el quart trimestre. Segons ha informat l'entitat financera, «s'ha mantingut la mateixa ponderació que en el tancament del trimestre anterior d'escenaris macroeconòmics actualitzats».
Tot i l'adversitat de la situació econòmica a causa del coronavirus, l'entitat financera, la qual treballa progressivament en la integració amb Bankia, ha conservat un elevat ritme comercial i d'activitat recurrent. De fet, s'han millorat les quotes de mercat en els estalvis a llarg termini en 79 punts bàsics, fins al 23,3%, i la de crèdit d'empreses se situa en el 16,5%, després de sumar-hi 11 punts bàsics. El creixement en les quotes de mercat coincideix amb la fortalesa mostrada en l'àmbit digital, ja que CaixaBank ha assolit un 67,6% dels clients digitals i una quota de mercat del 34,4%, d'acord amb les dades de Comscore. Aquest fet, segons ressalta la firma bancària, «reforça el lideratge de l'entitat en banca digital, amb més de 7 milions de clients».
Els ingressos core, és a dir, aquells recurrents de l'activitat principal de l'entitat financera, s'han mantingut estables, amb una lleugera reducció del 0,1% respecte de l'exercici anterior. La caiguda s'ha atenuat gràcies a un creixement del 2,8% en aquests ingressos durant el quart trimestre. El marge d'interessos, les comissions i els contractes d'assegurances han jugat un paper clau per aquest rebrot en els darrers mesos del 2020.
En un any marcat per la pandèmia, CaixaBank ha reduït els ingressos pel marge d'interessos en un 1% respecte del 2019 a causa, tal com ha indicat la firma bancària, «a una aportació més baixa de la cartera de renda fixa i, en especial, pel descens dels ingressos dels préstecs per una disminució del tipus d'interès aplicat, vinculat en part a l'increment de la concessió de crèdits de l'Institut de Crèdit Oficial, a la reducció dels ingressos provinents del crèdit al consum i al descens de la corba de tipus». Uns efectes que han estat parcialment compensats «per un increment del volum en la cartera, així com per les mesures establertes pel Banc Central Europeu a finals de l'exercici anterior». La disminució de l'activitat econòmica també ha impactat en els ingressos per comissions, els quals han experimentat un descens del 0,9% en comparació a l'exercici anterior. Tanmateix, els ingressos derivats de l'activitat d'assegurances de vida risc se situen en 598 milions d'euros, amb un sòlid creixement del 7,5% respecte de l'any 2019.
Malgrat aquest entorn complex per la pandèmia del coronavirus, CaixaBank ha tancat l'exercici del 2020 amb el volum de negoci, és a dir, la suma de recursos i clients, més alt de la seua història: 659.332 milions d'euros, amb un creixement del 7,8%. El crèdit a la clientela brut, no debades, assoleix una pujada del 7,3%, com a conseqüència essencialment de l'augment del 16,6% del crèdit a empreses i del 43,2% al sector públic. L'increment en els recursos de clients ha estat del 8,1% respecte del 2019. Tot combinat amb una ràtio de morositat que disminueix un 3,3% i una ràtio de cobertura que s'amplia fins al 67%. Amb els saldos dubtosos descendint en 193 milions d'euros durant l'any 2020, tant la solvència i liquiditat queden en nivells òptims per damunt de les exigències dels reguladors.
Després que el Banc Central Europeu ha autoritzat els bancs a repartir fins al 15% dels seus beneficis en dividends per als seus accionistes, la qual havia estat prohibida per l'impacte de la COVID-19, el president de l'entitat financera, Jordi Gual, ha anunciat repartit un dividend de 2,68 euros per acció a càrrec dels beneficis de 2020. Gual, qui ha radiografiat l'actual entorn macroeconòmic i la seua incidència per al sector financer, ha remarcat «els beneficis que atorgaria a Espanya l'adopció de les reformes pendents que s'emmarquen dintre del diàleg amb les institucions europees, com ara la reforma un mercat laboral marcat per la dualitat o assegurar la sostenibilitat de les pensions». «Durant la meua presidència i gràcies a comptar amb equip humà magnífic, s'han aconseguit millor la quota de mercat de CaixaBank en diferents segments, tot i a partir de llindars elevats», ha indicat a manera d'acomiadament de la seua etapa al capdavant del banc.
«No em sorprèn l'interès sobre empreses espanyoles per part de fons estrangers, però no em correspon fer cap valoració», ha expressat Gonzalo Górtazar, conseller delegat de CaixaBank, sobre l'Oferta Pública d'Adquisició llençada pel fons australià IFM sobre Naturgy, de la qual l'entitat financera és la màxima accionista. El Govern espanyol, de moment, s'ha mostrat reticent a l'operació econòmica.